Majanduskommentaar: Lihtne tööriist õnnelikumaks eluks
Kuidas on siis nii, et mõnel paistab kohustuste kõrvalt mõnuga jätkuvat aega nii sõpradele kui ka lastele, teised aga näikse aina kurtvat, kuidas elu on nii stressirohke ja midagi ei jõua – pole aega, pole raha. Mida siis teha?
Lahenduse leidmiseks teeme kõigepealt kindlaks selle olukorra juurpõhjuse ehk alustuseks tasub uurida, miks aega/raha ei jätku.
Plaan terveks eluks
Kõige põhilisemalt eristab rahulolevaid inimesi asjaolu, et nad on seadnud endale realistlikud eesmärgid ja planeerinud varu ka nende elluviimiseks. Vähem olulised asjad võibki edasi lükata või tegemata jätta.
Seda nippi kasutavad paljud oma igapäevaste rahaasjade korraldamisel.
Inimesed, kes on viinud oma soovid võimalustega kooskõlla (ja jätnud ka piisava varu), elavad palju rahulikumat elu.
Igapäevaste kulude puhul teab pea igaüks, kuidas seda teha – juba kooliõpilased oskavad koostada eelarvet oma tulude ja kulude kohta.
Kuidas aga teha paikapidavat ja lihtsat eelarvet suuremate otsuste puhul nagu kodu soetamine, auto ost, pensioniks raha kogumine jne?
Pakun välja lihtsa tööriista. Miks mitte võrrelda planeeritavaid kulusid oma terve elu sissetulekutega. Teeme proovi.
Joonas on autoremondilukksepp, 30 aastat vana ja teenib 1300 eurot kuus. Ta soovib osta endale eluaset, aga millise hinnaga kodu on tema jaoks sobiv?
Asjas selguse saamiseks arvutame välja Joonase terve elu sissetulekud praegusest kuni pensionini vanuses 65 eluaastat.
Asja keeruliseks ajamine selle juures erilist kasu ei anna ja seega arvestame lihtsalt, et Joonase tulud jäävad samaks terve tema tööea jooksul.
Kodu võimalike variantidena vaatleme korterit hinnaga
52 000 eurot ja maja hinnaga 240 000 eurot. Paneme need arvud kõik ühte tabelisse ja vaatame, mis välja tuleb.
Eluea tulud: 546 000 eurot
Korter: 52 000 eurot, 9% kogu tulust
Maja: 240 000 eurot, 44% kogu tulust
Kodu küll, aga veel?
Nüüd on Joonasel nendele otsustele hoopis parem perspektiiv. Kas ma tahaksin kogu oma elu sissetulekust peaaegu poole kulutada kodu ostmiseks, rääkimata selle korrashoidmisest? Kui palju oleks siis sobiv summa kodu ostmiseks?
Selgema ettekujutuse saamiseks võib tabelisse lisada ka muid suuremaid kulutusi. Kes on kõvem planeerija, võib koostada ka täieliku tulude ja kulude plaani.
Tulu/kulu Summa (eurot) % tuludest
Tulud 546 000 100%
Korter 52 000 9%
Maja Nõmmel 239 000 44%
Kasutatud auto 10 000 2%
BMW 535 xDrive sedaan 62 900 11%
Pension lisaks riiklikule 60% palgast 113 356 21%
Jooksevkulud (400 € kuus) 225 600 41%
Kodulaenu intressid korteri ostuks 43 643 8%
(46 800 € @ 5%)
Kui ma ise seda tööriista esimest korda kasutasin, siis tunne ei olnud väga hea.
Karm tõde oli see, et päris paljud ihaldusväärsed asjad ei ole minu jaoks kunagi kättesaadavad.
Kui aga ehmatusest üle sain, oli sellisest lähenemisest palju abi. See pani mind mõtlema, mis siis ikkagi on minu jaoks oluline ja mis mitte.
Selgus iseendas
Ka lahenduste leidmisele andis see õigema vaate – kui tahan endale rohkemat lubada, siis ei ole lahenduseks mitte laenuperioodi pikendamine vaid − nii karm, kui see ka ei ole − oma sissetulekute suurendamine.
Kui see fakt kohale jõudis, langes stressitase tunduvalt, sest mul oli tekkinud selgem arusaam oma soovidest ja võimalustest.
| Tulu/kulu | Summa (eurot) | % tuludest |
| Tulud | 546 000 | 100% |
| Korter | 52 000 | 9% |
| Maja Nõmmel | 239 000 | 44% |
| Kasutatud auto | 10 000 | 2% |
| BMW 535 xDrive sedaan | 62 900 | 11% |
| Pension lisaks riiklikule 60% palgast | 113 356 | 21% |
| Jooksevkulud (400 € kuus) | 225 600 | 41% |
| Kodulaenu intressid korteri ostuks | 43 643 | 8% |
| (46 800 € @ 5%) |
